Ay sonu geldiğinde kredi kartı ekstresini açmak, günümüz ekonomisinde pek çok kişi için stresli bir andır. Ekstrede gözünüze çarpan iki büyük rakam vardır: “Toplam Borç” ve “Asgari Ödeme Tutarı”. Çoğu zaman toplam borcu kapatacak nakit bulunmadığında, o meşhur “Asgariyi yatırayım bari” cümlesi kurulur. Ancak bu sihirli gibi görünen kurtarıcı hamle, aslında sizi aylar sürecek bir faiz sarmalının içine çekebilir.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) kurallarına göre belirlenen bu tutar, kartınızın kapanmaması için ödemeniz gereken en düşük yasal limittir. Peki, 2026 yılı kurallarına göre kredi kartı asgari ödeme hesaplama işlemi nasıl yapılır? Sürekli asgari tutar yatırdığınızda banka size ne kadar faiz işletir? Bu rehberde, plastik kartların o gizli yüzünü ve hesaplama formüllerini anlatıyoruz.
Asgari Ödeme Tutarı Nasıl Hesaplanır? (BDDK Kuralları)
Kredi kartınızın asgarisi rastgele belirlenmez. Kartınızın yasal limitine göre BDDK’nın belirlediği net yüzdeler vardır. 2026 yılı itibarıyla geçerli olan güncel oranlar şunlardır:
-
Limiti 25.000 TL ve Altında Olan Kartlar İçin: Dönem borcunuzun %20’si asgari ödeme tutarı olarak belirlenir. (Örneğin; 10.000 TL ekstreniz geldiyse, en az 2.000 TL yatırmak zorundasınız).
-
Limiti 25.000 TL Üzerinde Olan Kartlar İçin: Dönem borcunuzun %40’ı asgari ödeme tutarıdır. (Örneğin; 50.000 TL limitli kartınıza 10.000 TL borç geldiyse, en az 4.000 TL ödemeniz gerekir).
-
Not: Eğer yeni bir kredi kartı aldıysanız ve ilk yılınız dolmadıysa, limitiniz ne olursa olsun asgari tutar borcunuzun en az %40’ı olarak hesaplanabilir.
Sürekli Asgari Ödenirse Ne Olur? (Faiz Sarmalı)
Eğer sadece asgari tutarı (veya asgari ile toplam borç arasında bir rakamı) yatırırsanız, kalan borcunuza banka tarafından “Akdi Faiz” (Alışveriş Faizi) işletilir.
-
Kalan borcunuza günlük olarak faiz işlemeye başlar.
-
Bir sonraki ay ekstreniz, harcamadığınız halde sadece faizler yüzünden şişerek gelir.
-
🔗 [İç Link Ekleme Noktası]: Asgari ödemenin en büyük yıkıcı etkisi bankalar nezdindeki prestijinize olur. Eğer limitinizin hep asgarisini ödüyorsanız banka sizin finansal olarak zorlandığınızı düşünür. Bu durumun finansal karnenize nasıl yansıdığını ve bunu nasıl düzelteceğinizi detaylarıyla anlattığımız [Kredi Notu Öğrenme ve Yükseltme Taktikleri] rehberimize mutlaka göz atın.
3 Ay Üst Üste Asgari Ödenmezse Ne Olur?
İşler sarpa sardı ve asgari tutarı bile ödeyemediniz.
-
1. Ay: Kartınız gecikmeye düşer, gecikme faizi işler ve bankadan uyarı mesajları gelir.
-
2. Ay: Asgari tutarı peş peşe ödemezseniz kartınız nakit çekime (avans) kapatılır.
-
3. Ay (90 Gün Kuralı): 3 ekstre dönemi boyunca asgari tutarı ödemezseniz, kartınız tamamen iptal edilir ve hakkınızda yasal takip (İcra) süreci başlatılır. Kara listeye girersiniz.
🧠 Sefa’nın Yorumu
Kardolarım, kredi kartı bankanın size verdiği bedava bir para değil, ay sonu geri almak şartıyla verdiği 30 günlük borçtur. Birçoğumuz o asgari tutarı ödeyip “Oh be bu ayı da kurtardık” diyoruz ama aslında bankanın en sevdiği müşteri tipine (Faiz ödeyen müşteri) dönüşüyoruz.
Eğer gerçekten sıkıştıysanız asgariyi ödeyin, buna kimse bir şey diyemez. Ancak bunu bir alışkanlık haline getirmeyin. Borç 10.000 TL, asgari 2.000 TL ise; siz gidip 2.000 TL yatırmayın. Elinizde 3.000 TL varsa hepsini yatırın. Kalan borç ne kadar az olursa, yiyeceğiniz faiz darbesi o kadar küçük olur.
